每經實習記者 張瑋 發(fa)自北京(jing)
一(yi)線(xian)城市的(de)(de)高房價如脫韁的(de)(de)野馬勒(le)不住韁繩(sheng)，樓市瘋(feng)狂的(de)(de)背后(hou)，銀行房貸的(de)(de)風險正在積聚。
記(ji)者調查發現，銀(yin)行為擴大(da)按揭貸款的業務量(liang)，通過低利率(lv)優(you)惠標準爭取優(you)質客戶，更有銀(yin)行個貸業務人(ren)員(yuan)為搶(qiang)客戶，對虛(xu)假收入證明(ming)采取了默許態度，甚至是縱(zong)容和(he)指導客戶化身“優(you)質客戶”。
收入證明被“拔高”
“二套房近期一直在收(shou)緊(jin)，如果你是(shi)(shi)優質(zhi)客(ke)戶的話，利率(lv)最低還是(shi)(shi)可以(yi)做到基準利率(lv)的0.71倍。”
當記者以購房(fang)者身份到某股份制商(shang)業銀(yin)行(xing)支(zhi)行(xing)營業網點咨詢二(er)套房(fang)貸(dai)(dai)優惠政策(ce)時，該行(xing)負責個(ge)貸(dai)(dai)的業務經(jing)理稱。
據悉，要(yao)獲得銀(yin)行(xing)房貸的最低優(you)惠(hui)，銀(yin)行(xing)多(duo)認定優(you)質客戶先(xian)行(xing)，這需(xu)要(yao)貸款者通過各種(zhong)資料向銀(yin)行(xing)證(zheng)明其可靠的資信程度、穩定的還款來源(yuan)等(deng)。
然(ran)而，對(dui)于優質客(ke)戶的解(jie)釋(shi)，該(gai)業務人(ren)(ren)員(yuan)則(ze)稱(cheng)“非常(chang)簡單(dan)(dan)”：“前提(ti)是(shi)沒(mei)有不(bu)良信用(yong)記錄(lu)，你只需(xu)要填份個人(ren)(ren)收入(ru)證(zheng)明，到單(dan)(dan)位蓋個戳就差不(bu)多了(le)。”
某城(cheng)商行多(duo)年從事房(fang)(fang)貸(dai)業務的負(fu)責人告訴記者，目前各家銀行對明(ming)年的信(xin)貸(dai)規模(mo)和個貸(dai)情(qing)況并不十分(fen)明(ming)朗，股份制商業銀行，特別(bie)是城(cheng)商行更注重爭(zheng)取客戶，按揭房(fang)(fang)貸(dai)的利率便會(hui)做(zuo)到“盡可(ke)能多(duo)的優(you)惠”，這樣一來，銀行按揭貸(dai)款方面(mian)的風險有可(ke)能會(hui)進(jin)一步擴(kuo)大。
今(jin)年6月和7月，銀監會兩度要(yao)求銀行(xing)加強(qiang)按揭貸(dai)款風險管理(li)，重申二套房(fang)貸(dai)標(biao)準(zhun)不得擅自(zi)放寬。其后，很多(duo)銀行(xing)由于(yu)已(yi)完成全年的個貸(dai)指標(biao)，出(chu)于(yu)自(zi)身經營情況的考慮，開始“自(zi)我調整，銀行(xing)對房(fang)貸(dai)的審核(he)標(biao)準(zhun)趨緊。
然而(er)，記者調查發(fa)現，銀行目(mu)前主要任務在于儲備明年的客戶，不少房(fang)貸業務人員開(kai)始運用(yong)一些(xie)“方法”吸引、爭取客戶資源(yuan)。
比如，房貸業(ye)務人(ren)員(yuan)在與(yu)客(ke)戶協調(diao)一致后(hou)，通(tong)過兩方的(de)共(gong)同操作(zuo)，客(ke)戶的(de)收入證(zheng)明(ming)被(bei)“拔(ba)高”，還(huan)款能力被(bei)放大，在收入證(zheng)明(ming)“看(kan)上(shang)去很美(mei)”的(de)背(bei)后(hou)，“風險卻步(bu)步(bu)逼近。”某銀行業(ye)內人(ren)士在接受《每(mei)日(ri)經濟新聞》記者采(cai)訪時指出。
房貸風險需警惕
14日(ri)召(zhao)開(kai)的(de)國務院常務會議明確提出，要繼(ji)續支持居(ju)民(min)自住和(he)改(gai)善性住房(fang)消費，抑制投資投機性購房(fang)。加大差別化信貸政策執(zhi)行力度，切實防范各類住房(fang)按(an)揭貸款風險。
上述銀(yin)(yin)行(xing)業內人士向記者表示，隨著房(fang)(fang)地(di)產(chan)價格的(de)上升和(he)市場交(jiao)易趨于(yu)活躍(yue)，以按(an)揭貸款為代表的(de)個人貸款加(jia)(jia)速增長，銀(yin)(yin)行(xing)將會更(geng)加(jia)(jia)注重房(fang)(fang)地(di)產(chan)業風(feng)險方面的(de)管理(li)。
工行某支行營(ying)業部(bu)個(ge)貸經理向記者表示，二套房貸政策存在一定(ding)的(de)(de)真空(kong)地帶，監管部(bu)門收緊(jin)二套房，銀(yin)行會(hui)根(gen)據自身情況擬定(ding)不同的(de)(de)利率空(kong)間，“這當(dang)然會(hui)從警惕(ti)風險的(de)(de)角度出發。”