毒膠囊！毒奶粉！當消費者感嘆快成為生化人時， “毒”保險又來了！如果你是泰康人壽(微博)分(fen)紅險客戶，或(huo)者你買(mai)了(le)所謂高(gao)收(shou)益(yi)的理財(cai)保(bao)(bao)險，也許(xu)你已經中“毒(du)”！毒(du)保(bao)(bao)險是怎樣銷售的？誰制造了(le)毒(du)保(bao)(bao)險？世(shi)紀保(bao)(bao)網正在(zai)追蹤(zong)。

多地消費者“中”泰康毒險

2012年6月，天津。消費者(zhe)向權威保險(xian)(xian)投訴(su)網站(zhan)——世紀保網反應：“近日，很多老人(ren)到(dao)天津大(da)港油田測井市場的(de)郵(you)(you)局取定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款時發(fa)現(xian)，以前存(cun)(cun)的(de)定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款變為(wei)了泰康(kang)(kang)人(ren)壽的(de)保險(xian)(xian)，5年期(qi)利息才為(wei)1300多元，老人(ren)們都反映在(zai)存(cun)(cun)款時郵(you)(you)局的(de)正(zheng)式工作人(ren)員都讓老人(ren)存(cun)(cun)泰康(kang)(kang)人(ren)壽保險(xian)(xian)，滿口答應會比銀(yin)行(xing)利息高，現(xian)在(zai)到(dao)期(qi)取款時發(fa)現(xian)上當受騙，經交涉(she)，他們承認(ren)了自己的(de)工作失誤的(de)責任，但(dan)就是不(bu)陪，欺負老年人(ren)不(bu)懂法(fa)。希望有關部門(men)懲罰(fa)泰康(kang)(kang)人(ren)壽和郵(you)(you)儲(chu)的(de)不(bu)道德(de)乃(nai)至違法(fa)行(xing)為(wei)！！！”

2012年12月，遼(liao)寧。消(xiao)費者向世紀保網反饋(kui)：到銀行存款結果被誤(wu)導購買了(le)泰(tai)康(kang)人(ren)壽的“泰(tai)康(kang)金滿倉兩全(quan)分(fen)紅(hong)(hong)險(xian)”。消(xiao)費者表示，對泰(tai)康(kang)人(ren)壽的誤(wu)導行為表示徹底(di)失(shi)望，強調：保險(xian)公司給我(wo)再多的分(fen)紅(hong)(hong)，我(wo)都(dou)不要(yao)了(le)！我(wo)只(zhi)要(yao)拿回我(wo)的本金和(he)利息。

2013年3月，河南。消費者反饋：四年前，我母親去林州市建設(she)銀(yin)行存錢(qian)，泰康人(ren)壽業務員讓我(wo)母(mu)親順便存個金滿倉兩全保(bao)險（分紅型），說絕對比純利息(xi)(xi)高的多，連一句(ju)這種保(bao)險有風險的字眼(yan)都(dou)沒說。欺騙(pian)著(zhu)我(wo)母(mu)親將9萬元(yuan)錢(qian)按(an)他們所謂方式存進去了。可是四年(nian)后我(wo)去查詢利息(xi)(xi)時，沒想到利息(xi)(xi)比單純存款利息(xi)(xi)少了上萬元(yuan)。該消(xiao)費者(zhe)責問泰康人(ren)壽：這不是嚴重誤導(dao)欺騙(pian)消(xiao)費者(zhe)么！

2010年至今，世(shi)紀(ji)保(bao)網(wang)累(lei)計接到消費者(zhe)對泰康人(ren)(ren)壽的(de)(de)投訴226起，其中涉及分紅險(xian)168起，占比74.34%。這些分紅險(xian)客戶(hu)大部為退(tui)休(xiu)老人(ren)(ren)、農民工(gong)、普(pu)通(tong)工(gong)薪階(jie)層，甚至不乏(fa)平困地區的(de)(de)留守老人(ren)(ren)。涉及江蘇、廣東、湖(hu)南、山東、北京、上海等(deng)多個省(sheng)市。而媒體(ti)關于分紅險(xian)誤(wu)導(dao)的(de)(de)大規(gui)模(mo)報道(dao)，也(ye)從另外一個角度(du)說明(ming)，泰康人(ren)(ren)壽毒(du)保(bao)險(xian)絕非個別現象。那么，是誰在全(quan)國范圍(wei)內(nei)銷(xiao)售(shou)毒(du)保(bao)險(xian)？是誰敢公然挑戰(zhan)保(bao)監會嚴打(da)誤(wu)導(dao)的(de)(de)高(gao)壓政策(ce)？難道(dao)是僅(jin)僅(jin)是泰康人(ren)(ren)壽業務員？

標準化誤導誰打造？

“是(shi)一款沒有(you)(you)風險(xian)的(de)(de)理(li)財產品、收益比銀(yin)行(xing)存(cun)款利息高、急用錢時可以隨時取出”。在車險(xian)理(li)賠都沒有(you)(you)完全實現標準(zhun)化服務(wu)的(de)(de)當今保險(xian)業(ye)(ye)，泰康人(ren)壽(shou)業(ye)(ye)務(wu)員(yuan)(yuan)在銷售誤導的(de)(de)手法上，竟(jing)然驚人(ren)一致，達到了標準(zhun)化的(de)(de)水平。是(shi)業(ye)(ye)務(wu)員(yuan)(yuan)個人(ren)行(xing)為(wei)無意的(de)(de)巧合？還是(shi)泰康人(ren)壽(shou)有(you)(you)意的(de)(de)培訓？

睡得(de)比(bi)狗(gou)晚，起得(de)比(bi)雞早！是(shi)保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理人(ren)最常(chang)見的(de)自我嘲諷，保(bao)(bao)險(xian)誤(wu)導(dao)的(de)板子經(jing)常(chang)被(bei)消費者(zhe)痛恨地打在(zai)他們身上。這(zhe)(zhe)樣一(yi)個(ge)(ge)擁有(you)300萬數量的(de)群(qun)體，平均月(yue)收(shou)入竟(jing)然與政府的(de)最低工資標(biao)準所差(cha)無(wu)幾，得(de)不到保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)任何保(bao)(bao)障(zhang)，唯(wei)一(yi)能夠養家糊(hu)口的(de)就是(shi)銷售保(bao)(bao)險(xian)后獲得(de)的(de)傭(yong)金。倉廩實而知禮節！這(zhe)(zhe)樣一(yi)個(ge)(ge)低收(shou)入群(qun)體，再(zai)加(jia)上保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司唯(wei)傭(yong)金激(ji)勵的(de)政策，誤(wu)導(dao)似乎在(zai)所難免！但是(shi)毒保(bao)(bao)險(xian)的(de)真兇難道(dao)就是(shi)這(zhe)(zhe)些“可(ke)(ke)憐又可(ke)(ke)恨”的(de)業務員個(ge)(ge)人(ren)嗎(ma)？為什么橫跨(kua)多個(ge)(ge)省市的(de)業務員的(de)誤(wu)導(dao)手法竟(jing)然驚人(ren)一(yi)致呢？！

“泰康保(bao)(bao)險有專(zhuan)門的(de)銷售(shou)話(hua)術，針對(dui)(dui)消費(fei)者可(ke)能提出各種疑問，保(bao)(bao)險公司專(zhuan)門制(zhi)定了(le)應(ying)對(dui)(dui)話(hua)術，并統一對(dui)(dui)業務員進行重(zhong)點培訓(xun)。正因為如此，即使是一個文化程度不高(gao)的(de)老大媽，經過保(bao)(bao)險公司的(de)話(hua)術培訓(xun)后(hou)，也可(ke)以銷售(shou)保(bao)(bao)險。”北(bei)京一位(wei)資深保(bao)(bao)險中(zhong)介公司的(de)總經理告訴世(shi)紀保(bao)(bao)網(wang)

保(bao)監會主席項俊(jun)波指出(chu)：壽險銷(xiao)售誤(wu)導主要出(chu)現在銀郵代理渠道(dao)和營銷(xiao)員環節，但根子在保(bao)險公司。

泰康毒保險誰制造？

營銷(xiao)員不是銷(xiao)售誤導的(de)最大問題，保險(xian)(xian)(xian)公司才是導致銷(xiao)售誤導的(de)第一原因(yin)。國內唯一的(de)專業(ye)壽險(xian)(xian)(xian)經紀公司——明亞保險(xian)(xian)(xian)經紀董事長(chang)楊臣如(ru)此認為：產品問題是當(dang)前(qian)保險(xian)(xian)(xian)行(xing)業(ye)最大的(de)問題。

據公開資料，國內保(bao)險(xian)學術專家指出，目前保(bao)險(xian)行業開發的(de)(de)產品主要針對(dui)中高收入(ru)人群，但卻面(mian)向各個收入(ru)階層的(de)(de)消費者銷售。而保(bao)險(xian)公司(si)力(li)推(tui)的(de)(de)分紅險(xian)又存(cun)在保(bao)障功(gong)能弱，保(bao)費價格高的(de)(de)情況。

耐人(ren)(ren)尋味的是(shi)，2002年(nian)4月，泰康(kang)人(ren)(ren)壽(shou)董事長陳(chen)(chen)東(dong)(dong)升在接受媒體采訪表明，泰康(kang)人(ren)(ren)壽(shou)要以（銷售）分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)為主(zhu)。即使在分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)退保(bao)趨勢已經開始明顯的2011年(nian)，陳(chen)(chen)東(dong)(dong)升于(yu)10月份接受媒體時仍然(ran)認為：“說分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)太大、風險(xian)太集中(zhong)，這是(shi)很外(wai)(wai)行的話。為什(shen)么(me)分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)是(shi)從西方成熟市場到(dao)中(zhong)國等新興市場的主(zhu)流(liu)險(xian)種？因為分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)的產(chan)(chan)品組合(he)(he)中(zhong)，健康(kang)險(xian)還是(shi)健康(kang)險(xian)，意外(wai)(wai)險(xian)還是(shi)意外(wai)(wai)險(xian)，純投資還是(shi)純投資，這個(ge)區分(fen)(fen)并不影響人(ren)(ren)們對于(yu)保(bao)險(xian)的消(xiao)費。”陳(chen)(chen)東(dong)(dong)升認為，以分(fen)(fen)紅(hong)險(xian)為（保(bao)險(xian)公(gong)司）主(zhu)流(liu)產(chan)(chan)品，并不能說明保(bao)險(xian)公(gong)司業(ye)務結(jie)構不合(he)(he)理。

也(ye)許沒有直接(jie)證(zheng)據說明(ming)，泰康人壽在故(gu)意制造毒(du)保(bao)(bao)險，但是毒(du)保(bao)(bao)險的出現(xian)與泰康人壽有著(zhu)難以明(ming)說的關系。

毒保險考驗監管藝術

保監會(hui)近幾年一直強(qiang)調(diao)“保險(xian)(xian)(xian)的本質是(shi)保障(zhang)”，要求保險(xian)(xian)(xian)產(chan)品回歸到保障(zhang)本源(yuan)。在新任主(zhu)席項俊(jun)波到位后，以保護消費者利益(yi)為出發點，保監會(hui)開始嚴厲打擊(ji)銷(xiao)售誤導。項俊(jun)波的一系(xi)列新政獲得了社會(hui)和媒體的高(gao)度關注及認可，但(dan)是(shi)毒保險(xian)(xian)(xian)、退保潮(chao)的出現，給(gei)保監會(hui)提出了更高(gao)的監管(guan)要求。

病來如山(shan)倒，病去如抽絲(si)！毒保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)治理(li)，絕非一(yi)日之功(gong)(gong)！銷(xiao)售誤導是毒保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)外在表現，根本問題還是保(bao)(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)產品誤導。要維(wei)護消費者利益就必須嚴厲打擊銷(xiao)售誤導，同時更(geng)要嚴厲追(zhui)究保(bao)(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)總部(bu)高管(guan)。以保(bao)(bao)護消費者的(de)(de)慈悲之心，行霹(pi)靂手段，只(zhi)有這樣才能(neng)真正(zheng)推進保(bao)(bao)險(xian)行業的(de)(de)穩健發展，發揮社(she)(she)會穩定(ding)器的(de)(de)制度(du)功(gong)(gong)能(neng)，承擔(dan)和諧社(she)(she)會建設(she)的(de)(de)政治責任。

毒(du)保險(xian)為什么(me)偏愛兩(liang)全(quan)分(fen)紅(hong)(hong)險(xian)？毒(du)保險(xian)影響面(mian)到底(di)有多(duo)大(da)？請繼(ji)續關注本網與(yu)世(shi)紀保網的聯合推出的《有毒(du)的分(fen)紅(hong)(hong)險(xian)》系列文(wen)章。