金融監管總局發布風險提示：防范虛假宣傳誘導網絡貸款
2025-07-14 新華網 點擊：次
國家金(jin)融(rong)監督管理(li)總局日前發布風險(xian)提示稱(cheng)，近期，一些不法(fa)機構或平臺通過混淆(xiao)概(gai)念(nian)、不實承諾、隱瞞風險(xian)等虛假宣(xuan)傳(chuan)手段(duan)，誘(you)導消(xiao)費(fei)者(zhe)辦理(li)網絡(luo)貸(dai)(dai)款，不僅給(gei)消(xiao)費(fei)者(zhe)帶來沉重的經濟負擔，還可(ke)能(neng)使(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)陷入法(fa)律糾紛。金(jin)融(rong)監管總局金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)權益保護局提醒(xing)廣(guang)大群眾(zhong)警惕虛假宣(xuan)傳(chuan)誘(you)導網絡(luo)貸(dai)(dai)款的風險(xian)，提高風險(xian)防范意識(shi)。
風險(xian)提(ti)示稱(cheng)，虛假宣傳誘導網(wang)絡貸款主要(yao)有(you)以下“套路”：
一是混淆概念誤導(dao)貸(dai)款(kuan)(kuan)。一些不(bu)法機構(gou)(gou)或平(ping)臺利用(yong)(yong)言(yan)語誤差，如以“分期(qi)繳費”“分期(qi)付款(kuan)(kuan)”替代“分期(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)”，有意誤導(dao)或迷(mi)惑消費者在未(wei)充分了解服務內(nei)容(rong)和合同(tong)條款(kuan)(kuan)的情況下，完成線上簽(qian)字或刷臉認證，簽(qian)署網絡貸(dai)款(kuan)(kuan)合同(tong)。過程(cheng)中，不(bu)法機構(gou)(gou)或平(ping)臺可能通過誘導(dao)填寫或技(ji)術手段竊(qie)取等方式收集(ji)個(ge)人信息，轉賣(mai)給其他機構(gou)(gou)用(yong)(yong)于詐騙等非法用(yong)(yong)途，消費者面臨個(ge)人信息被不(bu)當使用(yong)(yong)的風險(xian)。
二是不實(shi)承諾誘導(dao)(dao)貸款。一些不法機(ji)構或平(ping)臺(tai)通過欺詐性承諾、夸大效果、杜撰信息，如(ru)宣傳“包過拿證”“政策即將變化”“報名(ming)后國家有助(zhu)學(xue)金獎(jiang)勵”甚至(zhi)承諾就(jiu)業保障等(deng)，引(yin)誘、催促消費者(zhe)報名(ming)并辦理(li)貸款。在合同中(zhong)模煳內容(rong)表述或設置極為(wei)苛刻且僅利于(yu)機(ji)構或平(ping)臺(tai)的(de)條款，比如(ru)若退費必須扣除(chu)高額違(wei)約(yue)金等(deng)，增(zeng)加解約(yue)成(cheng)本。有些機(ji)構或平(ping)臺(tai)實(shi)為(wei)“殼公司(si)”，主要目的(de)是騙取錢財，無法提供實(shi)質服務，甚至(zhi)不斷變換地(di)址逃避(bi)監管或法律責(ze)任(ren)。消費者(zhe)發現被騙后，往往因機(ji)構跑路導(dao)(dao)致(zhi)維權困難。
三是隱瞞(man)貸(dai)(dai)(dai)款實際(ji)成本。一些不法機構或平臺只宣(xuan)傳較低(di)的表面利(li)(li)(li)率(lv)、日(ri)利(li)(li)(li)率(lv)、月利(li)(li)(li)率(lv)，不披露較高的實際(ji)利(li)(li)(li)率(lv)、年化(hua)利(li)(li)(li)率(lv)、綜合借貸(dai)(dai)(dai)成本，誘導消費(fei)者過(guo)度借貸(dai)(dai)(dai)。或者在宣(xuan)傳時模煳收費(fei)標準，故意隱瞞(man)額(e)外(wai)費(fei)用，實際(ji)操作中以“額(e)外(wai)服務”“高端定制(zhi)”、違(wei)約金(jin)等名義額(e)外(wai)收費(fei)，導致實際(ji)支(zhi)付的息費(fei)遠超預(yu)期(qi)。
為保護廣(guang)大消費(fei)者(zhe)合法權益(yi)，金融(rong)監管總局(ju)金融(rong)消費(fei)者(zhe)權益(yi)保護局(ju)提示(shi)：
一是宣(xuan)(xuan)傳(chuan)內容(rong)(rong)辨仔(zi)細。虛假宣(xuan)(xuan)傳(chuan)看似誘(you)(you)人(ren)，實(shi)則(ze)暗藏高(gao)(gao)額收費(fei)陷阱。消費(fei)者需(xu)提高(gao)(gao)風(feng)險防范(fan)(fan)意(yi)識，警惕(ti)夸大其詞或不(bu)切實(shi)際的虛假宣(xuan)(xuan)傳(chuan)。對于超出合理范(fan)(fan)圍的高(gao)(gao)回報承諾(nuo)、高(gao)(gao)薪(xin)酬(chou)待遇等宣(xuan)(xuan)傳(chuan)內容(rong)(rong)，應理性(xing)分析、多方查(cha)證(zheng)，核實(shi)宣(xuan)(xuan)傳(chuan)內容(rong)(rong)的真(zhen)實(shi)性(xing)和可靠(kao)性(xing)，拒絕各類(lei)話術(shu)套(tao)路(lu)誘(you)(you)惑。
二是機構資質(zhi)(zhi)需核實。在選(xuan)擇各(ge)類服務時，優先(xian)選(xuan)擇具有合(he)法資質(zhi)(zhi)、信(xin)譽良好的機構或(huo)平(ping)臺(tai)。可(ke)以通(tong)過相關(guan)部門或(huo)行業協會官方網(wang)站(zhan)，查詢機構或(huo)平(ping)臺(tai)業務資質(zhi)(zhi)，了(le)解掌握其經營和服務范圍，避免陷入不法機構或(huo)平(ping)臺(tai)騙(pian)貸陷阱。
三是(shi)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)條款(kuan)看清(qing)晰(xi)。簽訂合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)前(qian)，需仔(zi)細考(kao)慮(lv)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)實質，辨別合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)是(shi)貸款(kuan)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)還是(shi)提供服務的一般民事合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)，不(bu)輕信、不(bu)沖動，不(bu)在誘惑或催(cui)促下(xia)貿然(ran)簽約。簽訂合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)時，認(ren)真閱讀(du)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)條款(kuan)，警惕(ti)格式條款(kuan)陷(xian)阱，重點關注合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)中的收費標準、退款(kuan)政策、服務內(nei)容(rong)、承(cheng)諾保障等條款(kuan)，不(bu)要(yao)忽略風險提示(shi)信息。若發現合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)中有不(bu)合(he)(he)(he)(he)(he)理(li)條款(kuan)或模煳(hu)表述，應要(yao)求機構進(jin)行(xing)解釋，或者暫停(ting)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)簽訂事宜(yi)，充分考(kao)慮(lv)后再做決定。
四是(shi)個(ge)(ge)(ge)人信(xin)(xin)息要保密。在辦理業務時，務必(bi)謹慎提供個(ge)(ge)(ge)人信(xin)(xin)息，保管好個(ge)(ge)(ge)人身份(fen)證(zheng)(zheng)號、銀行賬戶(hu)、驗證(zheng)(zheng)碼等，避(bi)免信(xin)(xin)息泄露的風險。增強個(ge)(ge)(ge)人信(xin)(xin)息保護意識，定(ding)期檢(jian)查賬戶(hu)異(yi)常(chang)情況，如(ru)果發(fa)現個(ge)(ge)(ge)人信(xin)(xin)息可能泄露，應及時聯系相關金(jin)融機構(gou)并采取必(bi)要措施，以保障個(ge)(ge)(ge)人財(cai)產安全。
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